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Devenir Courtier en Assurance

courtier en assurance

Le courtier en assurance est un intermédiaire indépendant accompagne particuliers et entreprises dans la recherche de contrats adaptés à leurs besoins. Ce professionnel du secteur de l'assurance compare les offres du marché et négocie les meilleures conditions tarifaires et garanties. Exerçant dans un domaine de l'assurance réglementé, il s'appuie sur son expertise et son réseau pour proposer des solutions sur mesure, que ce soit en assurance automobile, habitation, santé ou responsabilité civile professionnelle.

Ce qu'il faut retenir :

  • Un intermédiaire indépendant : Contrairement à l'agent général, le courtier agit comme mandataire de ses clients et non des compagnies, garantissant une objectivité totale dans le choix des garanties.
  • Expertise et négociation : Son rôle principal est de comparer les offres du marché pour obtenir les conditions tarifaires les plus avantageuses et des couvertures sur mesure (auto, santé, emprunteur, etc.).
  • Profession réglementée : L'exercice du métier exige obligatoirement une inscription à l'ORIAS, la souscription d'une assurance RCP et une garantie financière solide.
  • Accompagnement de A à Z : Au-delà de la souscription, il assure le suivi administratif, la renégociation des contrats et l'assistance personnalisée en cas de sinistre.
  • Formations privilégiées : Si un BTS Assurance permet de débuter, un Bac+5 type MBA Finance et Comptabilité est idéal pour viser des postes à responsabilités ou gérer son propre cabinet.
  • Rémunération attractive : Le salaire, composé de commissions et parfois d'honoraires, évolue rapidement avec l'expérience et le développement du portefeuille clients.

Pourquoi choisir MBA ESG ?

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40 ans d’expertise
pédagogique

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Titres certifiés niveau 7
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MBA ESG classement

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ont recruté nos apprentis en 2022-2023

Qu'est-ce qu'un courtier en assurance ? Définition et rôle

Le courtier en assurance est un intermédiaire en assurance, personne physique ou société immatriculée au registre du commerce, qui agit en tant que mandataire de ses clients. Contrairement à l'agent général lié à une ou plusieurs entreprises d'assurance, le courtier exerce en toute indépendance et représente les intérêts de l'assuré. Son activité est encadrée par le code des assurances et soumise à l'inscription obligatoire auprès de l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance).

À quoi sert un courtier en assurance ?

Le courtier en assurance dispose d'un vaste réseau professionnel qui lui permet de comparer les offres de multiples compagnies d'assurance et de négocier des conditions tarifaires et des garanties plus avantageuses. Il analyse précisément les besoins de chaque assuré et leur propose des prestations adaptées à leur budget et au niveau de couverture souhaité. Le courtier peut également intervenir pour renégocier des contrats existants ou procéder à leur résiliation dans le respect du cadre réglementaire.

Les courtiers spécialisés : auto, habitation, santé, emprunteur, entreprise et vie

Les courtiers en assurance peuvent développer des expertises sectorielles pour répondre aux besoins spécifiques de leurs clients :

  • Assurance auto et deux-roues : optimisation des garanties et franchises pour véhicules
  • Assurance habitation : protection des biens immobiliers, propriétaires ou locataires
  • Assurance santé et prévoyance : complémentaires santé adaptées aux profils individuels ou collectifs
  • Assurance emprunteur : couverture des prêts immobiliers avec négociation des taux
  • Assurance entreprise : multirisque professionnelle, responsabilité civile, protection des locaux
  • Assurance vie : solutions d'épargne et de transmission patrimoniale

Les missions et le métier de courtier en assurance

Comment fonctionne un courtier en assurance au quotidien ?

Le quotidien du courtier en assurance se structure autour de missions variées qui exigent expertise technique et sens de la relation client. Il commence par analyser les besoins de ses prospects, qu'il s'agisse de particuliers recherchant une assurance santé ou d'entreprises souhaitant protéger leurs activités. Il procède ensuite à une étude de marché approfondie pour comparer les offres d'assurance disponibles et sélectionner les produits d'assurance les plus adaptés.

La négociation avec les compagnies constitue une étape clé : le courtier mobilise son réseau pour obtenir des garanties optimales et des conditions tarifaires avantageuses. Une fois le contrat signé, il assure le suivi administratif, gère les renouvellements et accompagne ses clients en cas de sinistre. Cette polyvalence fait du métier de courtier en assurance une activité exigeante mais stimulante, où chaque dossier apporte son lot de défis.

Courtier indépendant ou cabinet de courtage en assurance ?

Le métier de courtier en assurance peut s'exercer selon deux modalités principales. Le courtier indépendant travaille à son compte, généralement sous le statut de micro-entreprise ou en société. Cette option offre une autonomie totale dans l'organisation du travail et la gestion du portefeuille clients, mais implique d'assumer seul les aspects commerciaux, administratifs et financiers.

À l'inverse, rejoindre un cabinet de courtage en assurance permet de bénéficier d'une structure établie, d'un réseau de partenaires déjà constitué et d'un partage des tâches. Cette configuration convient particulièrement aux professionnels qui souhaitent se concentrer sur les conseils clients sans porter l'ensemble des charges d'une entreprise. Dans les deux cas, la mobilité reste essentielle pour entretenir la proximité avec les clients et développer son activité.

Quelle formation pour devenir courtier en assurance ?

Quel diplôme pour devenir courtier en assurance ?

Pour exercer le métier de courtier en assurance, plusieurs parcours académiques sont possibles. Le BTS assurance constitue une première voie d'accès privilégiée : ce diplôme de niveau Bac+2 forme aux techniques d'assurances de biens, de responsabilités et de personnes. Vous pouvez ensuite poursuivre par une licence professionnelle spécialisée en assurance, banque ou finance (Bac+3), puis compléter votre parcours par un master ou un MBA (Bac+5) pour accéder à des postes de management.

L'exercice du courtage en assurance est strictement réglementé. Vous devez obligatoirement vous inscrire au registre ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance), qui délivre un agrément après vérification de votre capacité professionnelle, de votre garantie financière et de votre assurance responsabilité civile professionnelle.

Le MBA Finance et Comptabilité de MBA ESG

Le MBA finance et comptabilité de MBA ESG vous permet d'acquérir une expertise solide pour évoluer dans le secteur du courtage en assurance. Cette formation, qui délivre le titre RNCP Expert en Analyse Financière de niveau 7, aborde l'ensemble des compétences stratégiques indispensables : gestion des risques, droit civil et commercial, finance d'entreprise et pilotage de la performance. Dispensé par des professionnels en activité, ce MBA vous prépare à analyser les besoins clients, négocier avec les assureurs et piloter des portefeuilles complexes. Accessible en alternance ou en initial, il vous offre une immersion terrain et une montée en compétences progressive.

MBA Finance et e-Contrôle des risques
Direction Administrative et Financière
Rentrée

Octobre / Janvier

Admission

Bac +3 /+4/5

Rythme

Apprentissage, professionnalisation ou initial 12/24 mois

Diplôme

Expert en finance d’entreprise titre RNCP de niveau 7

Taux d'insertion professionnelle

89% de nos étudiants titrés trouvent un emploi dans leur secteur d'étude.

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MBA Audit et Contrôle de Gestion
Direction Administrative et Financière
Rentrée

Octobre / Janvier

Admissions

Bac +3 /+4/5

Rythme

Apprentissage, professionnalisation ou initial 12/24 mois

Diplôme

Expert(e) en contrôle de gestion et audit titre RNCP de niveau 7

Taux d'insertion professionnelle

93% de nos étudiants titrés trouvent un emploi dans leur secteur d'étude.

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Executive MBA Audit et Contrôle de Gestion Part-time
Direction Administrative et Financière
Rentrée

Janvier

Admissions

Cadres et/ou Managers ayant un bac+2 et 5-7 ans d'expérience professionnelle

Diplôme

Titre RNCP de niveau 7

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Courtier en assurance : salaire et rémunération

Comment un courtier en assurance est-il rémunéré ?

La rémunération du courtier en assurance repose principalement sur un système de commissions versées par les compagnies d'assurance. Lorsqu'un client souscrit un contrat, l'assureur reverse au courtier un pourcentage de la prime annuelle, généralement compris entre 10 % et 25 % selon le type de produit. Certains professionnels facturent également des honoraires directement à leurs clients pour des prestations d'accompagnement sur mesure.

En France, le salaire d'un courtier en assurance varie significativement selon l'expérience et la performance commerciale. Un profil débutant perçoit en moyenne entre 28 000 et 32 000 euros bruts par an, soit environ 2 330 à 2 670 euros bruts par mois. Avec l'expérience, un courtier confirmé peut atteindre 40 000 à 50 000 euros bruts annuels, tandis que les profils seniors travaillant dans de grands cabinets de courtage dépassent fréquemment 60 000 euros bruts par an.

Source : Mon-salaire-net.fr – Consulté le 14 mai 2025

Avantages et inconvénients du métier de courtier en assurance

Pourquoi devenir courtier en assurance ?

Le métier de courtier en assurance offre plusieurs avantages attractifs. L'indépendance constitue un atout majeur : contrairement à l'agent général lié à une ou plusieurs entreprises d'assurance, le courtier travaille en toute autonomie et choisit librement ses partenaires. La rémunération présente un potentiel élevé grâce au système de commissions, avec des primes de résultats qui augmentent significativement les revenus. La relation client est au cœur de ce métier, offrant la satisfaction d'accompagner des particuliers et des professionnels dans des décisions importantes. Enfin, la diversité des missions garantit un quotidien stimulant : négociation de contrats, analyse de risques, suivi personnalisé et veille sur les évolutions du marché.

Les contraintes du métier

Le courtage en assurance impose toutefois des contraintes importantes. La réglementation stricte exige une inscription obligatoire à l'ORIAS, une immatriculation au registre du commerce et des sociétés, ainsi que la souscription d'une assurance responsabilité civile professionnelle et d'une garantie financière. La prospection commerciale représente un défi permanent pour développer et fidéliser un portefeuille clients, nécessitant mobilité et disponibilité. Enfin, la responsabilité juridique du courtier engage sa crédibilité professionnelle : tout conseil inapproprié peut entraîner des conséquences financières importantes.

Questions fréquentes sur le métier de courtier en assurance

Pourquoi passer par un courtier en assurance ?

Faire appel à un courtier en assurance vous permet de gagner un temps précieux tout en bénéficiant d'une expertise professionnelle. Ce spécialiste analyse vos besoins spécifiques et compare pour vous un large panel d'offres disponibles sur le marché, qu'il s'agisse d'assurance habitation, d'assurance emprunteur ou d'autres garanties. Grâce à son réseau étendu et à sa connaissance approfondie des produits, il négocie des conditions tarifaires et des garanties souvent plus avantageuses. Vous bénéficiez ainsi d'un accompagnement personnalisé et d'un conseil indépendant.

Quel est le coût d'un courtier en assurance ?

Dans la majorité des cas, le recours à un courtier en assurance ne génère aucun coût direct pour le client. Les courtiers sont généralement rémunérés par les compagnies d'assurance via des commissions prélevées sur les primes versées. Cette rémunération n'alourdit pas votre cotisation et vous permet d'accéder à un service de conseil sans frais supplémentaires. Toutefois, dans certaines situations spécifiques, notamment pour des missions complexes, des honoraires peuvent être convenus à l'avance.

Comment devenir courtier en assurance sans diplôme ?

Il est possible de devenir courtier en assurance sans diplôme initial en justifiant d'une expérience professionnelle. Vous devez réaliser un stage professionnel d'au moins 150 heures auprès d'une entreprise d'assurance, d'un cabinet de courtage ou d'un centre de formation agréé. Ce stage vous permet d'obtenir la capacité professionnelle de niveau 1 (IAS), indispensable pour exercer. Vous pouvez également accéder au métier en justifiant d'une expérience de quatre ans en tant que non-cadre ou de deux ans en tant que cadre dans le secteur de l'assurance. L'inscription à l'ORIAS reste obligatoire pour exercer légalement.

Quelle est la différence entre un courtier et un agent général d'assurance ?

La principale différence réside dans le statut et la relation contractuelle avec les compagnies d'assurance. Le courtier en assurance agit en tant que mandataire de ses clients : il est indépendant, compare les offres de plusieurs assureurs et défend les intérêts de ses assurés. À l'inverse, l'agent général d'assurance est mandataire d'une ou de plusieurs compagnies spécifiques qu'il représente de manière exclusive ou semi-exclusive. Il commercialise principalement les produits de ses partenaires. Les deux métiers exigent une inscription à l'ORIAS et respectent le cadre réglementaire du Code des assurances.

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